关于美国医疗保险你需要知道什么？

在美国，除了65岁以上的人和低收入的家庭，大部分人需要购买商业医疗保险。我们常说的“奥巴马保险”，是2010年3月由奥巴马签署生效的用于改革美国医疗保险的法律条款。这些法律在许多层面对美国的医疗保险业和相关的规定进行了非常重大的改变。时至今日，该法律在美国仍颇受争议，也一直是总统候选人争执不下的一个话题。对于需要购买医疗保险的新移民来说，你对奥巴马保险都需要知道什么呢？

我一定要购买医疗保险吗？

购买保险成为一种“个人义务”是奥巴马医疗保险改革的重要举措之一。如果你没有购买医保，则需要支付罚款。有一些人可以享受罚款豁免。比如，如果你在12个月当中最多只有两个月没有保险，或者你一年当中至少有330天生活在国外。如果你有工作，一般工作单位会有优惠的保险计划可供选择，而且会支付60%到70%的保费。如果你没有工作，或者其他原因需要自己购买保险，则需要在公开市场上购买。

如果不买保险， 需要支付多少罚款？

有两种计算方法，罚款取两者之高：1. 家庭收入的2.5%，最多是全国铜套餐的平均价格； 2. 成人每人695美元，18岁以下每人347.5美元，最高2085美元。

上面所说的铜套餐是什么意思？

公开市场上的医疗保险分四个等级：白金，金，银和铜。这四个等级的保费和福利有所不同。

孩子什么时候需要单独购买保险？

奥巴马医疗改革的另一个重要规定是，26岁之下的孩子都可以和父母共用一个保险计划。

可以只买重疾险吗？

美国的重疾险和中国的重疾险是完全不同的两个概念。美国的重疾险是价格低，福利少，只有在患大病时才可以用到的保险，只有30岁以下的人或者是符合特别的“困难情况豁免”的人有资格购买。一般的人不需要购买重疾险，因为所有的保险计划都有一个年度支出上限。如果保险人患重病而有大额支出，超出支出上限的所有费用都由保险公司来支付。

我如果已经有患病，是不是买不到保险？

奥巴马医疗改革还有一个重要规定：保险公司不能因为保险人患有疾病而拒绝承保。所以不用担心这个问题。

美国的医疗保险可以报销在国外的医疗费用吗？

美国本土的保险一般只报销在国外的紧急医疗费用。

医疗保险的价格是怎么样的？

这是2016年在加州的一个四口之家可以购买到的保险（年龄分别为48， 45， 12， 5）。 （实际保费会因为保险公司和申请时间等不同而有所不同）。

上面的“自付金额，计划支付，支出上限”是什么意思？

自付金额：年度内医疗费用达到这个金额之后，保险公司开始支付一部分（60%到90%）。

计划支付：保险人年度医疗费用达到自付金额后，保险公司支付的部分。

支出上限：年度内医疗费用达到这个金额之后，保险公司支付全部其他的费用。这是保险人除了保费，每年自己可能支出的最多的医疗费用。

比如，上面例子中的白金计划，没有自付金额，所以自己支付10%， 保险公司支付90%。 如果你今年全家的医疗费用是8万美元，你自己的支出是8000美元，达到了今年的支出上限，那么所有额外的费用，保险公司将支付100%。

再假如你的计划是铜计划，那1.2万美元之内的所有医疗费用自己支付，超出的部分自己支付40%。 如果你额外的医疗费用一共是2500美元，自己需要支出1000美元（2500*40%），那就达到了今年的支出上限1.3万（12000+1000）。所有额外的费用，保险公司将支付100%。

新移民还需要注意什么？

每年购买医疗保险的时间约为11月到2月，各州时间稍有不同。在这个时间段之外，需要有特殊情况才可以购买。新移民在登陆后， 一般规定在60天内需要购买医疗保险。