什么情况会上外管局“黑名单”？

外汇局：每年等值5万美元的个人购汇政策不变。上述要求不具名的人士称，中国国家外汇管理局将自2017年1月1日起，要求个人以人民币购买外汇时提供更多材料，每年等值5万美元的个人购汇额度没有变化。

外汇局声明，目前中国现行的个人购汇政策没有变化，个人年度总额内的购汇凭有效身份证件在银行办理，超过年度总额的，凭有效身份证件和有交易金额的用汇真实性证明材料等办理。

中国人民银行近日发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号，以下简称《管理办法》），自2017年7月1日起实施。

《管理办法》对现行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号）和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号）两部规章进行了修订、整合。

人民银行有关负责人指出，上述两部规章自2007年实施以来，在我国反洗钱工作起步阶段，对于指导金融机构切实履行可疑交易报告义务发挥了积极作用。但随着国内外形势的发展变化和反洗钱工作的深入推进，防御性报告过多、有效报告不足等实施当中的问题逐渐显现，影响了反洗钱工作的有效性。同时，现行大额交易报告标准也已经不能完全满足反洗钱以及打击、遏制相关上游犯罪的实际需要，有必要对大额交易报告标准进行适当调整。

与现行规章相比，《管理办法》的主要变化有将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，以及新增以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。

为何将大额现金交易报告标准从现行的人民币“20万元”调整为“5万元”？

人民银行有关负责人指出，加强现金管理是反洗钱工作的重要内容。国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。比如，美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币），而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。

此外，非现金支付工具的普及、发展和创新便利了非现金交易，居民的现金使用偏好正逐步发生转变，正常的支付需求通过非现金支付工具可以得到更加快捷、安全的满足，这为强化现金管理提供了有利的条件。最后，我国反腐败、税收、国际收支等领域的形势发展也要求加强现金管理，防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。

对自然人客户“人民币20万元以上”的大额跨境转账交易报告标准是《管理办法》的新增标准。人民银行有关负责人指出，随着沪港通、深港通等业务逐步推进，境内居民个人跨境业务逐步放开，居民个人跨境人民币业务会更加频繁，设计专门的人民币报告标准，便于监管部门及时掌握人民币跨境交易数据，开展风险监测。

人民银行有关负责人明确要求金融机构，应当将可疑交易监测贯穿于金融业务办理的各个环节；应当同时关注客户的资金或资产是否与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关，提交可疑交易报告没有起点金额要求；应当按照规定时间报送可疑交易报告，最迟不超过5个工作日。

＂蚂蚁搬家＂ 会被取消10万美元换汇额度两年

为阻止更多资金外流，中国国家外汇管理局发布新规界定了被称为＂蚂蚁搬家＂的换汇行为，并表示实施该行为的个人可能被列入黑名单，取消10万美元换汇额度两年。

其实规定2015年就有了，但是查的不严。然而据多名移民律师透露，外汇局最近开始严查＂蚂蚁搬家＂式换汇，如果被列入黑名单，将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。

三种＂蚂蚁搬家＂式汇款：

同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上；

同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户；

5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一个人或机构；

目前，国内个人换汇的限额是每年5万美元。如果有购房投资要求的根本不够，就会找亲朋好友帮忙换。外汇局严查“蚂蚁搬家”式汇款后，找人帮忙可能行不通了。

早在2015年9月，国家外汇局就曾发出文件要求加强对＂蚂蚁搬家＂式外汇的管理。国家外汇管理局上海分局要求区域内银行加强外汇业务管理，规范审核程序。

同月，中国人民银行做出限制：要求金融机构按售汇金签约额的20%缴存外汇风险准备金。

2015年12月，中国人民银行又向个别外资银行发布指导性文件，并暂停其参与跨境及境内外汇业务。

2016年1月，外汇管理局又要求各银行加强银行代客售付汇业务监管并控制1月的售汇总量。

据知情人士介绍，不仅仅是借用身份证＂蚂蚁搬家＂的方式已被监管，过去曾经行得通的移民公司通过境外财务管理公司为购房人换汇付款的渠道，也基本被关闭。

什么情况会上“黑名单”

根据外汇局下发的指导性意见，个人在办理外汇业务时，应当遵守个人外汇管理有关规定，不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。

外汇局对规避额度及真实性管理的个人实施＂关注名单＂（黑名单）管理：

1、外汇局对出借本人额度协助他人规避额度的个人，通过银行以《个人外汇业务风险提示函》予以风险提示。

若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度的行为，外汇局将会把他列入＂关注名单＂。

2、外汇局对以向他人借用额度等方式规避额度的个人，列入“关注名单”管理，并通过银行以《个人外汇业务“关注名单”告知书》予以告知：

3、＂关注名单＂期限为列入＂关注名单＂的当年及之后连续2年。

关注名单上的个人可能被列为＂黑名单＂，一旦上黑名单，2年之内都没法换汇了。

为何要限制？

人民币贬值而银行外汇库存有限，中国人民银行和外汇局希望通过限制外汇兑换限制资金外流。

知情人士表示：＂外管局进行监管的原因，应该是为了防止热钱的炒作，避免资金的不正常外流。＂

移民、海外买房困难加大

现在很多留学生家长都想在当地给孩子买个房，即用做住宅，也可以投资升值。

外汇局开始严查＂蚂蚁搬家＂后，不仅留学生家庭，还有其他地产投资者都会受到严重影响。所以想买房的话，一定要早点做计划，不要在短期内筹集大笔资金，以免被列上黑名单影响生活。

在此大前提下，业内人士分析指出：＂海外房产毫无疑问将是第一波最受冲击的对象；除些之外，海外留学和高端旅游市场也将受到不小的影响。＂

其实在2016年起，国家外汇管理局就发布了相关通知：

一、自2016年1月1日起，个人外汇业务监测系统在全国上线运行，个人结售汇管理信息系统同时停止使用。具有结售汇业务经营资格的银行（以下简称银行），应通过个人外汇业务监测系统办理个人结汇、购汇等个人外汇业务，及时、准确、完整地报送相关业务数据信息。

二、个人在办理外汇业务时，应当遵守个人外汇管理有关规定，不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）对规避额度及真实性管理的个人实施"关注名单"管理。

（一）外汇局对出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的个人，通过银行以《个人外汇业务风险提示函》予以风险提示。若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的行为，外汇局将其列入"关注名单"管理。

（二）外汇局对以借用他人额度等方式规避额度及真实性管理的个人，列入"关注名单"管理，并通过银行以《个人外汇业务"关注名单"告知书》予以告知。

（三）"关注名单"内个人的关注期限为列入"关注名单"的当年及之后连续2年。在关注期限内，"关注名单"内个人办理个人结售汇业务，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。银行应当按照真实性审核原则，严格审核相关证明材料。

三、银行应配合外汇局对规避额度及真实性管理的个人及相关机构的核查，并在个人外汇业务监测系统推送相关信息之日起的20天内，反馈个人结汇资金去向、购汇资金来源及外汇局要求的其他信息。