移民美国前如何进行财产规划？

移民不是一时冲动的产物，一旦作出决定，就应该充分考虑到各种潜在的问题。本人提醒：移民之前要逐一梳理清楚自己的资产，并且根据具体情况逐一制定对策，是继续维持现状还是尽快变现，是以人民币形式继续留在境内还是换汇后转移至境外？

本人认为：如何处理和规划您的财产，这主要基于以下几个方面的考量：

1. 移民之后的境外生活是否宽裕？如果生活无忧的话，不妨留一部分资产在国内，跨境的多元化资产配置可以有效降低投资组合的市场风险，这是较为理想的结构；

2. 利率水平因素，不同国家的利率水平是有差异的，要看移民目的地国家的利率水平与人民币利率水平的比较。本人认为：移民之后，在国内继续做固定收益类投资产品是比较鸡肋的选择，除非产品收益高到足以覆盖维护成本和机会成本。因此，对于一些尚未到期的银行存款、债券或其他固定收益类投资产品，如果提前支取对收益损失不大的话，可以考虑移民前尽快变现、换成外汇后转移至境外。如果有些固定收益的信托产品不允许提前支取，可以考虑折让一些收益以后转让给其他投资者。当然如果是收益较高的固定收益产品，也可以考虑继续持有，但需要确认好到期后本金和收益会否自动转入银行账户。对于一些股票类资产，如果打算移民后长期定居国外，本人建议移民之前尽量清仓，尤其是估值水平较高的题材类小盘股，如果是一些估值较低、业绩稳定的蓝筹股则可以适当持有。尽管互联网能够抹去国界的限制，但移民之后毕竟长年身在海外，对于国内市场的动态和信息掌握可能会有一定的偏差和滞后，而股票又是前瞻性的一种投资，因此稳妥起见移民后不适宜做中短线炒作，而应改变风格为长期投资。选择一些质地较好、长期业绩稳定、波动性较小的基金是可选的方案，由于国内基金的业绩表现大多不太稳定，因此移民之后需要经常关注基金净值动态，适时做一些基金品种之间的轮换。如果您持有实物黄金或是黄金饰品，则必须变现，因为国家对携带黄金出境有严格的规定，总重量不能超过100克。

3.需要特别注意的是，在移民之前要将所有资产尽量集中到一张银行卡上，方便今后的操作。这张银行卡必须有完善的网银功能，除了转账等基本结算功能，更重要的是要有自助理财、买卖基金、第三方存管等理财功能，如果手续费能低一些则更佳。

本人提醒：考虑移民美国的高净值人士，如果不趁早咨询专业的会计师或规划师来进行美国入境前的财税规划，很可能会犯下重大的财务失误。更重要的是，进行此类税务规划的时间节点一定要在赴美之前最为合适，这样才会事半功倍无后顾之忧。

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