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特朗普移民改革之分析
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2016-11-1516年底,最后一个工作日,中国人民银行令〔2016〕第3号,央行公布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,刷遍朋友圈,比新年祝福还火。
EB5Sir,对国家外汇管制制度并不了解,结合这两天的一些分析文章,先简单介绍下,本次央妈大招的具体规定。
I. 《管理办法》早在2007年就开始执行了,与现行规章相比,新的变化,主要为三个方面:
1. 明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求,新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求。
2. 将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”,调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。
3. 新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。
II. 这其中对普通老百姓,关系最密切的变化有两个:
1. 将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元,对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,金融机构应当报送大额交易报告。
2. 新增一条针对自然人的跨境资金交易,金融机构应当报送大额交易报告。对自然人客户大额跨境转账交易报告标准确定为“人民币20万元以上”。
III. 通俗点说,就是:
1. 之前我们每人每年有5万美金的购汇额度,每天有1万美金的取现额度,新规定出台后,我们一年5万美金的额度没变,每天换汇的金额不超过5万人民币,也就是按照现有汇率,也就是7100美金,有所降低。
2. 跨境汇款1万美金及等值外币也需要上报,也存在被拒的风险,而不是原有的5万美金。
IV. 对于办理EB-5的影响:
按照现有制度,EB-5最低50万美金的投资款,所有申请费用大概在58万美金左右。5万美金每人次,需至少12人次办理汇款;
新办法实施之后,将面临两大障碍:
1. 1万美金的新限额,办理汇款,从12人次变成58人次;
2. 按照EB-5资金来源文件要求,申请人和换汇人之间需要有银行流水单等资金路径文件支持。因此,5万人民币的大额现金交易限制,也将增加国内转款的难度。
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