华人在英国如何买房贷款?

导 语  :如今，在海外买房的中国买家越来越多，而英国作为最发达的国家之一，其房市也备受关注。对于资金不是很充裕的买家来说，最关注的问题是：在英国买房，能否贷款？如果能，那应该怎么办理？

由于客观条件限制，英国当地的银行无法获取国内买家的财务状况信息，所以国内买家很难从当地银行获得贷款，找中资银行贷款更为实际。当前，中国银行在英国设立有分行，并已开展了留学、买房的专项业务，为此，我们就以中国银行英国分行为例，介绍相关的资讯。

一、在英国买房能贷款吗？

首先先回答中国买家最为关注的这个问题，答案是能贷款。就跟大家在国内买房一样，只要你的财务状况、收入情况符合要求，一样可以从英国分行获得贷款。

不过，需要注意得是，目前中国银行推出的“英伦管家”的业务也有涉及在英国买房贷款，但这个业务是跟英国留学绑定的，并不适合所有投资者。国内买家在英国买房要获取贷款，还得直接跟英国分行联系、办理。

在英国分行申请贷款时所需的文件：

1、有效护照

2、最近三个月银行对账单

3、最近三个月工资单和最新的完税证明

4、如果贷款人为个体经营者，则需要最近三年的财务报告和最近的英国税务海关总署许可(HMRC)和税收计算表格(SA302)，这适用于自己报税的申请者

5、存款证明

备注：尽管都叫中国银行，但国内中国银行专注于国内业务，关于如何在外国贷款上，大家无法获得更多信息。要在英国获得贷款，还是得直接跟英国分行联系办理。从这个角度来说，大家把中国银行英国分行理解成同一品牌下，独立运营的第三方更为合适。

二、如何办理英国买房贷款？

其实，在英国获取买房贷款条件、流程跟国内并无二致，只是在文件传递、贷款汇率上有所却别。下面简单介绍下相关流程：

1、初步评估

国内买家提供个人资产证明、收入情况证明、身份证明，并将这些资料直接汇寄到中国银行英国分行。英国分行在收到资料后，会做出一个初步评估，确定买家的贷款额度。

所需时间：从银行收到买家证明文件开始，初步评估过程大概一周时间能完成。

2、买家看房、验房

如银行给出的初步评估结果符合您实际需求，则买家可以进入实际看房、买房环节。需要注意是，在英国买房、签订买房合同前，有一个第三方验房环节。验房报告不仅描述房屋质量等相关信息，还会给出相应估价，这将决定银行最终贷款的数额。

所需时间：由于验房由第三方机构进行，银行无法控制。通常，需要1个月左右的时间。验房的费用通常由买家支付。

3、贷款审批、放款

获得验房报告后，银行将根据报告的估价，结合买家的财务状况，给予买家最终的贷款额度，并按英国当地贷款利率与买家签订房贷合同。

所需时间：大概1—2周

备注：在本阶段，买家需要在中国银行英国分行开设账户。

三、汇款、贷款利率、贷款比例等相关细节

1、贷款比例：

国内买家能获得的房贷比例跟自身财务状况、房产评估价以及买家的购房用途这3个方面紧密相关。

按照中国银行英国分行的惯例，购房自住的买家首付少，可获得更高贷款比例，最高可达80%。而投资购房的买家需要付出更多首付，最高只能获取75%的贷款。

2、贷款利率：

英国的房贷利率采用浮动利率，根据用户买房需求的不同，也有所区别，细则如下：

自住买房：在英格兰银行基准利率的基础上加2.68%，并在贷款期限内按此利差随该基准利率浮动。

投资买房：在英格兰银行基准利率的基础上加3.38%，并在贷款期限内按此利差随该基准利率浮动。

备注：

A、为方便还贷，投资者需开立中国银行有限公司结算账户，您的租金收入须通过此账户接收。

B、以公司名义递交的投资租赁房产贷款申请适用不同的贷款利率，详情需咨询英国分行。

3、贷款年限： 根据买家的财务状况，目前中国银行英国分行最长的贷款年限为25年。

4、如何汇款

尽管中国银行在国内设有分行，但从国内汇款至英国分行，也并不像大家想象得那么便利，转账即可。国内买家在进行汇款、支付首付时，还是受到每人每年不超过5万美元限额的限制。对于普通的国内投资者来说，找多个人帮忙，往投资者在英国分行的帐号汇款是比较可行的办法。

5、贷款费用

估价费用具体金额根据房屋购买价格而定，并在您递交贷款申请时缴纳。

银行将收取按揭贷款手续费，该费用在您接受贷款协议书时缴纳。

6、还款方式

自住需求跟投资需求的房贷，都按照等额本息的方式还款。