香港保险与内地保险的七大区别

继赴港买奶粉之后，赴港买保险近年来成了新潮流。近年来，内地旅客对香港保险业务的贡献一直在快速提升，根据香港保险业监理处的统计数据，据香港官方的统计数据，仅2015年，内地人士赴香港投保的新增保单保费就达到305亿港币，5年间保费总额扩大了7倍，占比也突破20%。远不及赴港旅客贡献的保费增长速度。

大陆赴港买保险最直接的驱动就是香港的保费便宜，相似的险种，在香港投保一般比内地便宜三分之一，甚至一半以上。香港保险费率更低主要是因为香港保险公司使用的是以香港人口统计数据来算费率，香港人寿命长、生病少，整体出险概率较低，所以费率也更低。而且香港保险业经过150多家保险企业竞争也更激烈。除此之外香港保险的保障范围也更大，尽管购买香港保险必须本人亲赴处理，但到理赔的时候，香港公司提供的服务却仍然比内地更优质。

相比内地保险业违规多只有负担行政法律责任，香港在1983年出台的《保险公司条例》的基础上，对保险违法行为设定了严格的法律责任，违反诚信、违规经营等行为都属于犯罪，要追究刑事责任，如向保监部门提交虚假材料者可处20万罚金之外另处监禁2年。

投保年龄

【内地保险】一般接受0岁到60岁的投保，少数险种可以让更高的年龄投保。

【香港保险】一般接受0岁到70岁或75岁的投保，特殊险种可以接受更高年龄投保。

投保金额

【内地保险】成年人投保，就算保户身家千万、上亿，要买保险百万人民币的保障却是难上加难，有钱也未必能买。而未成年子女，也就是儿童保单受很大的限制，依据所在城市不同，最高也只能买到5万或是10万人民币的投保金额。

【香港保险】香港保险如果能提出适当的健康报告与财力报告，一般没有特殊限制，身价多少便可选择购买多少投保金额，目前单一张保单保额在100万美金以上，甚至保额在2000万美金以上的保单都有。而未成年子女，如果父母也投保相对较高的保额，则其未成年子女买个数十万美金的保障是可以获得通过的。

重疾保障范围

【内地保险】绝大多数只赔付30到35种重疾保障。

【香港保险】目前市场主流商品可以包括50多到60多种重大与非重大疾病，甚至有些险种的保障范围高达90种。

香港保险的重疾保障范围广是众所周知的事情，甚至因地震造成的死亡，因其没有免责条款，只要生命离世，投保人家属均可获得理赔！

保险理赔范围

【内地保险】要求必须提出国内公安局或是二级以上医院的相关证明文件。如果事故发生在海外地区，那么恐怕要回到国内，跑好几趟相关单位去办理繁锁的手续。

【香港保险】只要提出适当的证明文件，全球理赔，不论投保人发生事故时在全球任何角落，申办理赔时只要附上申请书与相关证明文件，邮寄给保险公司即可，不必本人亲赴香港办理。

寿险保险责任免除

【内地保险】因下列情形之一导致被保险人身故的，内地保险公司不承担给付保险金的责任：

• 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

• 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

• 被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

• 被保险人主动吸食或注射毒品；

• 被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；

• 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染。

发生上述任一项情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，内地保险公司向受益人退还本主险合同的现金价值。

【香港保险】被保险人在保单生效或复效后的两年(有些保单规定是「一年」)内自杀，一般香港保险公司只退还所缴保费而不予理赔。

核保与理赔政策

【内地保险】核保容易，理赔申请严格。

【香港保险】秉持着“严进宽出”的原则，核保严格，理赔申请简单方便。

寿险不可争议条款

【内地保险】无

【香港保险】绝大多数香港寿险保单都有。保单生效或复效（以时间较后者为淮）满两年以上，保险公司不对保单效力提出任何争议。