澳大利亚新移民：如何购买医疗保险？

澳洲素有福利天堂的美誉，特别是它的医疗保障，澳洲永久居民和澳洲公民享有的Medicare美名远扬。但同时澳洲又是一个移民国家，每年都有持不同签证的新移民来到这里，商业投资移民暂居，留学生居住，工作签证的暂居等等，那什么样的人才能享受到澳洲的免费医疗呢？如果我和家人在澳洲暂居或者旅游生病，有什么办法可以让我既健康了身体还可以不花太多的钱？澳洲公立医院是免费，但因为医生资源短缺，有的需要手术治疗的澳人还在排队等候时就过世了…，类似缺医情况也让不少澳籍人郁闷。

刚来墨尔本的商业移民王先生更是直接致电记者：“我全家都是持163签证来墨尔本暂居，正在准备买生意。移民代理告诉我，所有暂居都不能享受澳洲公费医疗，必须买私人医疗保险，我已经为全家买了2000多元的私人医疗保险。但我的英文不好，虽然买了这个保险，但我自己完全不知道，一旦真的家人身体有病需要去医院时，医疗保险可以为我们带来哪些好处？我的女儿先我们来澳洲，学生保险也买了，为啥看病的时候还要额外付钱”？也有已经获得PR的读者致电咨询，我和家人已经有Medicare了，我们还需要买私人医疗保险吗？买与不买有什么不同呢？……，无论身在何方，吃五谷杂粮的人身体健康当然是头等大事，记者特地采访了澳洲相关专家，带给各位本期报道-----

无论暂居还是永居在澳洲购买私人医疗保险都很必须

在澳洲有不少年轻的中国留学生，很多家长和学生都十分关心他们在澳洲的医疗问题。墨尔本资深医疗保险经纪代理迈克李告诉记者：“我们先说一下学生保险。澳洲政府要求海外学生在来澳前必须投保海外学生医疗保险OSHC，该保险提供的服务为有接受开业医生或专科医生的治疗后，凭医生证明，OSHC将支付应缴费用的85%，支付在任何一家公立医院的住院费。但是OSHC不包括看牙、买药、物理疗法的费用，也不包括抵澳后的前十八个月内对已有病症的治疗费和抵澳后的前九个月的与孕产有关的费用。王先生的女儿买保险后看病时还另外付了费，估计就是属于此类型。

其他TR包含475签证，不同于PR或公民，没有澳州政府的公费医疗保障-medicare，因此为避免发生高额医疗费用，政府建议大家购买私人医疗保险。TR们的医疗保险，归在OverseasVisitors&Students。留学生们有自己的保障体系OverseasStudentHealthCover（OSHC）。工作签证457有着更严格的healthcover要求，这个在457申请签证的时候应该就要提供，不过这部分保险有些是457的雇主买单了。”

那为啥已经有PR或者澳洲国籍了，还有不少澳人喜欢买私人医疗保险呢？迈克李说：“澳洲的永久居民有权申请并获得政府发放的Medicare卡。Medicare卡持有者到公立医院看病时实行全免费，包括住院费用。大多数情况下，包括看专家医生，门诊费或者全免，或者免一部分。检测身体状态的费用，包括照X光、验血等等可获全部免费。验光师验眼睛的费用也是免费的。外科手术也可能是全免或只是交一部分费用。

哪些人可以申请和享受澳洲Medicare福利？澳洲公民身份或者永居签证的人，或者是已申请特定的永久居民签证的人，还有准许在澳洲工作的有效签证的人，还有就是持有有效签证，且父母、配偶或子女中有一人是澳洲公民的人，和持有有效签证，且父母、配偶或子女中有一人具有永久居民身份的人。但是有些情况，可能无法加入Medicare，比如你的父母类别签证正在审核中，或者您正在申请庇护签证，且曾申请过父母类别签证，或者是持有临时预期婚姻签证（未婚夫/妻－类别300）的人，你必须等到澳洲移民公民务部（DepartmentofImmigrationandCitizenship）接纳您的永久居民签证后，才有资格加入Medicare。”

迈克李说：“虽然澳洲公民有Medicare,但是购买私人医疗保险还是十分必要的，因为Medicare并不是所有都可以看病不花钱，很多事是不包含的。从政府的角度来讲是一直鼓励大家购买私人医保的，为的是分解压力，而且政府已经采取了一些经济上的鼓励措施，联邦政府对私营医疗保险的保险费提供30%Rebate（退款），并对不加入私营医疗保险的高收入人士征收1%的税。

而且，如果个人收入到了单身7万，两人14万，你不买私保的话，个税就要多收1%的surcharge，与其让税务局拿去，不如自己享用你多交的税买私保。就算是收入不到标准，但要过了31岁还没有买私保，以后每一年没有私人保险，hospitalcover要多交2%，extra不用多交，最多交70%大概，等你开始有私人保险了，这笔钱要多交10年，然后回复正常。大家可以自己算账，还是买私保比较划算。从个人经验来讲，买了私人医保也就是为你去私立医院时候省钱了。公立医院效率低，需长时间等待，谁都怕会耽误病情，买私人医保选择权就会非常大，你可以自由选择医院，医生，有条件好的病房，可以立即进行治疗。

而且维州叫救护车真的很贵，买医保可以cover救护车费用，想象下，如果哪天你真的发急病（或者车祸），还没进医院门就欠了好多钱，心情会是多糟糕！而且有的医保可以cover部分牙医和眼镜费用，这个很实用。另外，多说一句，这里说的私人医疗保险是在有Medicare的前提下，才可以购买附加的私人医疗保险。如果你现在持有的签证没有提供Medicare的话，以上这些并不适用你。”

记者特别致电了medibank的客服电话132331，据客服人员介绍，像163投资移民这样的家庭，一般有3中不同档次的家庭保险可以选择，从2000多澳元到5000多澳元一年直至最高的9000多澳元每年，很多人选择的是最基本的2000多澳元的保险，但是这个也就是相当于medicare的保险范围（详细权益请参考本报本期相关版面），不包括手术还有很多牙医和眼科的费用，是最基本的保险。而5000多的中档保险就涵盖手术的费用，但是牙医和眼科也是不包括的，只有最高档次9000多一年的保险基本上除了整容手术的费用外都是包括的。Medibank的工作人员建议大家自己了解好自己的的投保情况，以免发生问题时发现自己选错保险类型。

澳洲医疗保险玄机也很多清楚了解条款很重要

与国内一样，澳洲的医疗保险也十分复杂，花了钱不知道自己买了什么的人大有人在。澳洲消费者协会医疗保险政策咨询官员NICOLABALLENDEN强调说：“选择医疗保险不能只看保险费，你需要查看保险的范围和保险赔偿费的水平。你也要检查其他条款，例如这医疗保险是否有需要自己支付的扣除免赔额，或者是否要为住院的每个晚上付额外费用，对严重病情的保险赔偿费是否有最高限额等。

可能你的保险范围只是把你作为公立医院中有私人保险的病人，所以你不一定能跳到等待名单的前面去，或者如果你不用等待就能接受治疗，保险赔偿费可能会有最高限额，比如说，你的总医疗费用是一万元，而你的保险公司只代付三千元。人们常常没有检查对某项疾病治疗的保险赔偿费的最高限额。”

医疗保险经纪人PETER也告诉记者：“其实，大家在比较各种医疗保险时相当有困难的，在国内，就是中文都很难搞清楚，何况这边还是英文。但大家可以通过医疗保险经纪公司得到有关的信息，也可以参考调查私人医疗保险的政府官员最新的综述资料。很多人因为工作忙所以只是通过互联网购买保险，但后来发现所购的医疗保险并不适合他们。很多人并不真正知道自己购买的医疗保险是什么，如果你真的没有时间的话那你可以去寻找医疗保险经纪的帮助。其实，你一定能够以比较低的保险费得到更周全的保险范围，所以多打听几家医疗保险公司是值得的，这样节省的是你以后的开销。还有一点非常的重要，就是大家一定要仔细阅读医疗保险合同，你不要只是比较保险费，也要比较保险赔偿费。”

Peter建议广大新移民朋友说：“如果你想寻找医疗保险经纪，你可以查询私人医疗保险经纪协会的网址：www.phiaa.com.au，如果你要寻找最新的有关医疗保险的消费者报告，包括对不同医疗保险基金和保险费的投诉，可以查看澳洲政府私人医疗保险调查官员的网址：www.phio.org.au。很多人问我说怎样才能节约保险费？其实，从另外—个州或领地购买医疗保险可以节省保险费用，因为各地的保险费有很大的差异。另外可以把医院和额外治疗费用保险从不同的保险公司分开购买，这样可以能以较低的保费得到较好的保险范围。还有，就是把救护车保险作为整个医疗保险的一部分来购买比分开购买便宜。

因为分开购买的话救护车保险将得不到和其他医疗保险一样的30％报税回扣。另外，很多澳洲本地人会加入私营医疗保险基金。这些保险可让您以私家病人的身份在私立或公立医院接受治疗，并可帮助支付不在Medicare范围内的服务，例如牙科及视光服务。保险费和类型相差很大，所以如果您决定购买私营医疗保险，在加入该保险计划之前仔细检查其详情是很重要的。”