为啥新西兰父母没必要出钱供孩子念大学？

据Stuff.co.nz  Liz Koh是新西兰一位权威的财政顾问，也是Your Money Personality一书的作者。关于新西兰父母是否应该自己出钱负担孩子的大学学费，她从投资和收入的角度做了分析，以下是她的专栏内容：

上大学是特别费钱的事儿。不仅有学费、住宿费，课本学具费，还有给孩子买电脑的钱，假如直接踏入社会上班的话，也会有一笔收入。但因为读大学，这笔钱也损失掉了。

学习需要个人的勤奋努力，还要财政上的大笔投入。要不是有所回报，这样的投入就说不通了。大多数（但不是绝对）的情况下，回报首先是经济上的。把钱花在教育上，是一种投资，期待未来可能会有更好的工作和有更好的收入，从而获得经济回报。
 

从经济学家的角度来看，去不去念大学，要通过对成本收益的分析来决定。
 

这个分析，就是把花出去的钱和错过的收入进行量化，将这笔支出与未来获益的估值做比较，不管以后是会有更强的赚钱能力、更高的工作满意度或者其他收益——当然，要量化这些无形收益不是一件简单的事情。
 

新西兰大学生贷款上大学这件事，也算是种借贷投资，就像贷款买房或者贷款开店一样。不过，助学贷款比其他形式的贷款更有偿还优势。只要孩子不是出国留学，助学贷款是无利息的，还贷是从以后上班以后的工资里扣，而且还款数目跟你的收入水平挂钩。收入低，需要还的款就少。
 

如此，助学贷款就不算是真正的债务，而更像是一种递延所得税负债。

换句话说，直到把借款全部还清前，毕业生们实际上是拿着更低一点的税后薪水而已。

所以没必要对助学贷款谈虎色变，它也不应该被当做毕业生买房或者建立家庭之前需要解决的一个负担。

因为新西兰的政策是，学贷基本上是无息的，它们是所有还贷选项中最轻松的一款。不管你是学生，还是学生的家长，用无息贷款来上大学都比用自己的钱来的划算。

你自己的钱应该拿去做另外有利息回报的投资，不管是存银行、证券投资组合或者其他等等。
 

很多家长想要在经济上去帮助孩子上学的意愿都非常强烈。但单从经济的角度上来说，家长的帮助应该只限于无息助学贷款cover不到的方面。

把资金用来做其他回报更高的投资，等到孩子完成学业后，假如孩子想要出国，这笔钱可以用来帮助孩子还贷款，或者帮助孩子存做买房的首付，或者做为创业资金。
 

一份助学贷款会降低借贷人满足偿债需求的能力，因此要给借款数额设限。与其还一大笔助学贷款，不如把钱用来增加保证金的数额，这样就可以减少借款的数额。
 

尽管助学贷款算是种“好”债，但也要负责地使用。这笔钱只应该用来做必要的学用支出，而不是用来买奢侈品或者皇后镇的滑雪旅行。这笔贷款需要负责地进行偿还，避免过期被罚，这和其他任何投资一样，你必须对回报有清楚的认识。
 

贷款来支付那种看不到实际收益的课程是没什么意义的。有切实收益的课程指的学了能帮助你获得更广阔的职业和加薪空间，或者更高的工作满意度。好好利用这笔无息借贷，但请一定物尽其用啊。