一直在说海外资产配置，其实国人才刚刚起步！

如果做一个横向比较，我们会发现中国人海外资产配置比例并不高。发达国家家庭海外资产配置目前约为15%左右，某些国家甚至更高，比如新加坡，由于自身市场太小，资本市场又发达，足不出户就可以全世界投资，所以比例更是高达37%。

而中国家庭的海外资产配置目前仅为4%~5% 左右。也就是说，99%的中国家庭是没有海外资产的。即便是中国的高净值人群，海外资产配置比例也并不高。

如果你的资产超过一亿美金，通常就需要Family Office来管理你的投资组合了，而这个投资组合是全球性质的，澳洲的地产、欧洲的房产、新加坡的基金、美国的国债，香港的保险。只要是风险收益评估达标，都会列在投资组合之内。资产到了这个级别，一般来说都会有稳定的收益和回报，这也就是为什么处于世界TOP1%的富豪资产能够一直积累、传承，和其余的人不断拉开差距。

中国家庭投资模式现状：一直在扩张

以房地产为例，早期，中国人投资房地产只关注家庭所在地的城市，但目前已经开始全国范围内投资。例如投资回报率比较高的北上广深，以及海南、三亚、厦门、烟台等这样的旅游城市。

这是市场开放、信息公开、壁垒降低形成的必然趋势，照这个趋势发展下去，房产购买地也必定从全国延伸到全球。而这其实已经是现在进行时了！中国人目前海外房产投资的增速成倍上涨，在2014年就购买了超过300亿美金的海外房产。在2015年，中国人在澳洲总共投资了466亿澳元，其中243亿澳元投资在了地产，其他则分布在了农业、林业、渔业以及金融保险服务业。

其实过去十五到二十年的时间，中国绝大多数家庭财富的累积，只和一个因素有关，就是房地产。越早投资，投资越多，那么家庭财富累积越快。中国房地产市场现在基本已经走到了后期阶段，除了北上广深四个城市，其他的绝大多数城市都处在资产换手阶段。那么未来十五到二十年，中国家庭财富也会和一个因素高度正相关，就是海外资产的比例。

中国宏观经济现在面临着许多的问题和挑战，这个不用多谈，谈大环境没什么用，升斗小民，需要把握的就是未来的走势对于自己的家庭和财产有什么影响。就好比李嘉诚这个档次的，一定要赶快清空中国大陆的资产，然后转移到欧洲，这就是所谓的资产换手。而对于普通老百姓，尤其是改革开放三十年来才累积下来一定财富的中产家庭，将资产全部留在中国是风险很高的行为。

那么，应该如何配置海外资产

目前国内依赖投资驱动经济增长，平均资产回报率下滑，投资海外市场的收益率在未来一段时期很可能超过在国内投资的收益率。在人民币国际化进程加快的步伐下，中国高净值富裕阶层的海外资产配置正当时，在综合性设置投资模块时，配置海外资产有较大的必要性。

有业内人士指出，近些年，中国的高净值人群进行海外资产的配置比例越来越高。值得注意的是，除了金融类资产配置，海外地产项目也正成为未来的主要投资方向。相对于国内的物业资产配置，海外资产正在显示出投资、环境和教育等多方面的配套优势。以学区房为例，在北京市场学区房单价在10万元以上，而在海外市场，学区房概念刚刚兴起，因此提前购买资产，既能保证投资回报，又能够解决环境改善、教育资源的获取等配套问题。对于投资于国外市场、境外市场的资金，投资者在短期内不能太着急。将资金配置到国外是一个长远战略，是一个长期的方向性决策，你需要做好一个投资计划，然后慢慢的一点点地执行。

欧洲出现难得投资机遇，一举多得宜居保值

近两年，不少为了资产配置的中国投资者，都将资金投入到相对较远的欧洲去，不光完成了心目中资产保值的目的，还获得了欧洲申根居留权，开始了欧洲生活。而如果你问他们欧洲生活的如何？大部分人都会说真的是太幸福了！！那么，外国究竟有什么吸引力？今天我们就日常消费来对比一下欧洲和国内的差距。为了方便计算，我们假设一个中国人的收入是1000元人民币，一个欧洲人的收入刚好也是1000元欧元：

一、住

在中国，如果一个人的收入水平是一千块人民币的话，那么在北京或者上海这样的城市最少也要花400元才能租到位置较差环境较差房屋质量也不大好的地下室容身。

而在欧洲的许多城市里，租一个地方让自己容身的话，基本上最便宜的房子也要400欧元左右。但是因为欧洲的城市大多都不大，所以即使400欧元租的房子也不会离市中心太远，在不考虑房屋以及环境质量的情况下，在住的这个环节就算是打了个平手吧。

二、吃

在中国，假设一个人的月收入是一千块的话估计平时就多以面条或者盖饭打发了。在北京上海这样的城市里，最便宜的一餐饭差不多就算5块钱好了（这得吃得多差……）。

而欧洲的大多数地方最便宜的快餐当属土尔其烤肉，价格基本上是4欧元，如果以麦当劳做参考的话差距或许还要拉大一些，在欧洲一份巨无霸套餐是7欧元左右，而在中国则是21块左右。也正因此，麦当劳在欧洲几乎就是穷人的食堂。如果比较生日蛋糕的话中国比欧洲就有些贵得离谱了——一个八寸左右的奶油生日蛋糕在欧洲基本上都在15欧元以下，而在中国则都在百元左右了。

三、穿

在北京，便宜的服装很容易找到。一条裤子或是一件质量一般的上衣用50块钱总还是买得到的，而如果在批发市场的话估计还可以再便宜个十块八块。

那么欧洲呢?如果要花50欧元的话基本上可以买一件正价的耐克或者阿迪达斯了，要是在小摊上5欧元就能买条能穿得出去的裤子，10块钱也能买得到一件没什么品位的上衣凑合。在穿的方面中国1000元收入的购买力显然与欧洲存在着差距。

四、行

欧洲地铁基本上是一欧元以上，但买磁卡的话坐一趟公交车只需要0.4元。相对来讲上海则要比欧洲贵一些，北京地铁涨价之后，随随便便出个门都得4、5块。而在维也纳只要花上5欧元就可以在一天之内无限制乘坐各种公交车辆了.但是，在乘坐火车和飞机的时候，咱们与人家的差距就大了。譬如说从巴黎到法国南部的图鲁滋，花80欧元就可以买张卧铺夕发朝至，而大体同等的路程，在中国的话就需要两百元左右，值得欣慰的是咱中国的卧铺车厢与欧洲比并不逊色。倒是坐飞机的差距比较大。

欧洲的廉价航空让你花40欧元就可以从巴黎飞到罗马，而同样的距离在中国即使是特价机票也需要三百多块，不过考虑到中国的航空公司是按照国际价格购买的燃油，所以咱们的机票相对较贵是吃了汇率的亏，三百多块的打折机票刚好相当于30欧元。

五、泡吧

这一项的差距就太大了。在欧洲的酒吧，如果不是旅游热点区域的话，一杯散装啤酒的价格也就是两三块钱。即使在旅游热点区域，譬如说巴黎的香榭丽舍大街，那散装啤酒的价格就涨到了七八块一扎。

不过相对于北京三里屯和上海的衡山路动辄四五十的价格来，欧洲泡吧的价格是相当便宜的。也正因为如此，即便是1000欧元的收入在欧洲也能泡得起酒吧。在中国酒吧显然要"贵族"许多，有朋友就曾经在水城威尼斯稍微偏僻的地段就曾花一欧元在酒吧里点了一杯红酒，要是在北京的话那杯红酒无论如何也敢要我四十块人民币。

六、理发

和国内的情况类似，在欧洲理发的价格也有贵贱之分，从5欧元到30欧元都有，名发型师的价格更是普通人无法接受的，但基本以十来块欧元的为多。在这一环节两地没有太大分别。

七、看病买药

欧洲人基本上全靠保险公司支付医疗费用，而中国，尤其是农民则全要靠自己了。尽管国内的医疗制度已经有所改善，但是跟欧洲比起来还是有很大的差距。

八、咖啡馆

在欧洲，尤其是在意大利，如果站着喝杯咖啡的话最便宜的是0.7欧元，即便在巴黎最著名的有很多历史名人都曾经常光顾的花神咖啡馆，一杯卡布其诺的价格也不过七欧元。而德国柏林街头的流动咖啡车卖的卡布其诺则只需要一欧元。为国内所熟悉的星巴克在欧洲大多数城市的价格也都只在三到五欧元之间，而在北京的话要想喝杯咖啡怎么也要二十多块。

九、看电影

在欧洲的大城市看场电影的价格多在8欧元左右，所以即使收入只有1000欧元也可以时不时地看回最新的大片。而北京上海的电影院就差打块牌子写上"老百姓与狗不得入内"了，挣一千块钱的人估计连电影院的门冲哪儿开都不知道吧。

十、旅馆

在欧洲，即使是穷学生也能出外旅行，甚至是出国旅行。欧洲有一种面向欧洲籍学生的铁路优惠票，三百欧左右就可以买一张火车联票，在一个多月的时间内允许无限制地乘坐火车旅行。

旅行的话就必须要住旅馆，在欧洲，最便宜的旅馆是宿营地，有的宿营地十来块钱就可以住一晚。在欧洲(除了旅游热点区域)的城市里很容易找到40欧元左右的廉价旅馆。虽然是廉价旅馆，但在卫生条件和舒适程度上基本上不亚于北京两三百块左右的旅馆。但是挣1000块人民币的人恐怕是舍不得住三百块钱的旅馆吧。可以说，在旅行的花费与舒适度上咱们与人家的差距是相当大的。

十一、景点门票

国内的旅游景点门票超级贵，100块200块的景点门票大有人在。欧洲旅游景点的门票相对来说要便宜很多，很多著名的旅游景点甚至都是免费的。像巴黎的卢浮宫门票只要10欧元，学生还可以免费或者半价。巴黎的艾菲尔铁塔只需要七八块钱，如果不坐电梯还可以打折。巴塞罗那的著名建筑设计师高迪设计的桂尔公园已经被联合国列为人类文化遗产，但这个有围墙有大门的公园却向全世界的旅游者免费开放。比较之后我们发现中国的旅游景点还真是专门宰人的地方。

十二、房价

仅以房价较为便宜的柏林为例。柏林全市的平均房价是1000欧元一平米，一个月收入1000欧元的人刚好可以用一个月的收入购买一平米的住宅，十年的收入可以买一套一百平米的住宅。北京六环以外的房价都在两万以上，一个月收入1000人民币的人二十个月的收入刚够买一平米，要想买套一百平米的住宅则需要近两百年的时间，讽刺的是那住宅的使用期限却只有70年而已。

十三、艺术观赏

乐演出的门票最便宜的是三十多欧元，所以月收入1000欧元的人也可以不时地高雅高雅。北京一场音乐会的价格动辄几百块上千块，相应地也变成了有钱人去的地方，当然偶尔也有超级粉丝靠砸锅卖铁买张票高雅一下。

十四、汽车和家电

欧洲较便宜的汽车接近一万欧元，而中国最便宜的汽车是三万多，只是在质量上还无法达到欧洲经济型轿车目前的水平。考虑到制造汽车的原材料价格基本上都与国际接轨了，所以咱中国的经济型汽车价格是相当低的，但高档轿车的价格则远远地高过欧洲。在欧洲，一台液晶电视的价格基本上是从一百多到一千多欧元，榨汁机的价格多是几十欧元，这方面来看咱们的差距就相对大了点。